Инвестиционный калькулятор

Когда пригодится. Чтобы понять, сколько можно накопить к определённому сроку при регулярных пополнениях. Чтобы сравнить сценарии: больше пополнение или дольше срок, консервативная или высокая доходность. Чтобы увидеть, какую часть итога даёт доход, а какую - собственные взносы.

Что подготовить. Начальную сумму, размер ежемесячного пополнения, срок в годах и ожидаемую годовую доходность. Доходность - ваше предположение: калькулятор её не подставляет. Для оценки можно взять ставку по вкладам или историческую доходность выбранного инструмента, понимая, что будущая доходность не гарантирована.

Предосторожности. Доходность считается постоянной и начисляется ежемесячно; реальная доходность меняется от месяца к месяцу, поэтому результат - прикидка, а не прогноз. Налоги, комиссии брокера и инфляция не учитываются. Пополнение вносится в конце каждого месяца. Нулевую доходность ввести нельзя - формула роста пополнений делит на неё; без доходности итог просто равен вложенной сумме.

Как читать результат. "Сумма в конце срока" - итог с доходом. "Вложено своих денег" - начальная сумма плюс все пополнения. "Инвестиционный доход" - разница между ними. Попробуйте несколько значений доходности, чтобы увидеть диапазон возможных итогов.

Расчёт справочный, не является финансовой или юридической консультацией.

Норматива у задачи нет, формулы общеизвестны.

Начальная сумма и пополнение - в рублях, доходность - в процентах годовых, срок - в годах.

Месячная доходность = Годовая доходность / 100 / 12; Число месяцев = Срок * 12

Множитель роста - (1 + месячная доходность) в степени числа месяцев.

Рост начальной суммы (сложный процент): начальная сумма * множитель роста.

Рост пополнений (взнос в конце месяца): пополнение * (множитель роста - 1) / месячная доходность.

Сумма в конце срока = обе части вместе
Вложено = Начальная сумма + Пополнение * Число месяцев
Доход = сумма в конце срока - вложено

Примеры:

• 100 000 руб, пополнение 10 000 руб в месяц, 12 % годовых, 10 лет: множитель 1,01^120 примерно 3,300387; начальная сумма выросла до примерно 330 038,69 руб; пополнения - до примерно 2 300 386,89 руб; итого примерно 2 630 425,58 руб; вложено 1 300 000 руб; доход примерно 1 330 425,58 руб.
• То же без пополнений: итог примерно 330 038,69 руб, доход примерно 230 038,69 руб.

Ограничения: доходность постоянная, ежемесячное начисление; налоги, комиссии и инфляция не учитываются; при доходности 0 расчёт не выполняется. Результаты округляются до копеек при показе.